by Según cuenta la historia, Frank McNamara usó la primera tarjeta de crédito «moderna» en 1950 después de olvidar su billetera demasiadas veces. En cambio, decidió pagar sus comidas con una pequeña tarjeta de cartón, la Tarjeta Diners Club, y luego pagar el saldo a final de mes.
McNamara probablemente no pensaba mucho en la seguridad en aquel entonces, considerando que tenía una de las tres tarjetas de crédito existentes. El fraude con tarjetas de crédito aún no era un objetivo en la mente de los ladrones.
Un avance rápido de 70 años y ahora más de 190 millones de adultos en los Estados Unidos tienen una tarjeta de crédito a su nombre, según el informe de tarjetas de crédito de 2023 de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Lo que alguna vez comenzó como un simple trozo de cartón ha evolucionado hasta convertirse en una tarjeta de plástico o metal, o simplemente en una versión virtual de una tarjeta. A medida que aumentan el fraude y el robo de tarjetas de crédito, las características de seguridad han evolucionado desde simples firmas en un recibo hasta tarjetas con microchips e innumerables protecciones invisibles de inteligencia artificial y aprendizaje automático.
Verificar su huella digital antes de realizar una transacción es otra opción de seguridad que podría eliminar por completo el fraude con tarjetas físicas.
La tecnología biométrica ya está aquí: puedes usarla todos los días para desbloquear tu teléfono o acceder a tu aplicación bancaria. Entonces, ¿cuánto tiempo tardará esta tecnología en descifrar nuestras tarjetas de crédito?
Es posible que ya lo estés usando si compras con una billetera digital o una tarjeta virtual. Si todavía utiliza una tarjeta de crédito física, puede solicitar una tarjeta biométrica a su banco. Pero esta tecnología, que lleva una tarjeta física contigo cuando compras, ya parece anticuada. Entonces, ¿predicen los expertos que 2025 será el año de las tarjetas biométricas? Tal vez, pero no de la manera que podría pensar.
¿Qué es un biométrico?
La biometría utiliza un análisis de sus características biológicas para confirmar su identidad. Como forma de autenticación de dos pasos, la seguridad biométrica escanea su rostro, huella digital o iris para confirmar que usted es, bueno, ¿acaso tú?.
Esta tecnología se utiliza ampliamente hoy en día para verificar su identidad en aeropuertos, hospitales y diversas agencias policiales. La biometría también ayuda a desbloquear su teléfono o computadora portátil y acceder a sus aplicaciones favoritas.
Cualquiera que sea la forma de bloqueo biométrico que utilice, un dispositivo primero crea una plantilla de sus datos biométricos, como su huella digital, luego la guarda en el dispositivo y hace coincidir su escaneo con la plantilla cuando desea acceder a ella.
¿Qué pasa con las tarjetas de crédito biométricas?
Las tarjetas biométricas pueden parecer futuristas, pero en realidad son sólo un paso más en una larga evolución de las funciones de seguridad de las tarjetas de crédito.
El primer avance importante en la tecnología de tarjetas provino del chip Europay, Visa y Mastercard, o chip EMV, que ganó popularidad en los Estados Unidos a mediados de la década de 2010. El chip dorado o plateado en el frente de su tarjeta ha reducido el fraude por falsificación. 76%, según Visa.
Luego, los pagos sin contacto ganaron popularidad, seguidos por las tarjetas virtuales y digitales, cuyo uso se disparó en la década de 2020. En el estudio de pagos globales de Mastercard de 2020, el 79% de las personas dijeron que utilizan pagos sin contacto, ya sea a través de una billetera digital o un toque para pagar. funcionalidad de la tarjeta.
La biometría es otra capa de seguridad que ayuda a garantizar que solo usted pueda utilizar su tarjeta de crédito.
Algunas tarjetas virtuales y teléfonos inteligentes ya utilizan una forma de tecnología biométrica, que le permite usar su rostro o huella digital para desbloquear su dispositivo o confirmar un pago a través de su billetera digital.
¿Cómo funcionan las tarjetas biométricas?
De manera similar a la forma en que se almacenan sus datos biométricos en su iPhone, su información biométrica se guardará en un escáner en su tarjeta de crédito física, en lugar de en la nube en algún lugar en manos de una empresa. Cuando vayas a pagar un artículo, coloca tu huella digital en el escáner de tu tarjeta para aprobar la transacción.
Si el dispositivo se ve comprometido o es robado, nadie podrá acceder a sus datos biométricos. Ni siquiera Visa pudo acceder a su rostro o al escaneo de sus huellas dactilares en la tarjeta.
Visa ha estado trabajando con tecnología biométrica durante décadas y ahora utiliza la biometría para ayudar a digitalizar los pagos con Visa Payment Passkey, una experiencia de pago digital que alberga toda su información bancaria, de crédito y de débito.
«Uno de nuestros inquilinos clave para todo lo que hacemos en biometría, tanto para la clave de acceso de pago de Visa como para el patrón biométrico físico en la tarjeta, solo se almacena en el dispositivo individual», dijo a CNET Mark Nelsen, director global de pagos al consumidor de Visa.
Dado que la biometría es simplemente otra forma de autenticación que se utiliza con pagos sin contacto, funcionan con los lectores de tarjetas sin contacto actuales.
Actualizando las tarjetas de crédito
La tecnología biométrica –incluso en las tarjetas de crédito– no es realmente nueva.
«Tenía una tarjeta biométrica hace 10 años», dijo Nelsen. «Y estaba muy orgulloso porque usaba pagos sin contacto cuando casi nadie sabía qué era».
Pero claro, no era exactamente una forma conveniente de pagar. Debes poner tu dedo en el escáner integrado, esperar a que funcione, luego esperar a que el terminal se ilumine y confirme tu pago.
Según Nelsen, la tecnología ha enfrentado varios obstáculos en su camino hacia su implementación masiva. Si el objetivo de estas tarjetas era hacer que los pagos fueran más fáciles y seguros sin sacrificar la comodidad, la tecnología no estaba a la altura.
«Hace diez años, la forma en que pensaban que esto podría funcionar es que en realidad se tuviera una tarjeta alimentada por batería», dijo Nelsen. «Puedes poner tu dedo en el sensor y desbloqueará la tarjeta, y luego podrás usarla».
Si bien pudieron agregar una batería a la pieza de plástico, no era tan barato como hacer una tarjeta sin ninguna tecnología sofisticada, ni cabía tan fácilmente en su billetera o bolsillo. Hoy, encontraron una manera de cargar el escáner con el lector de tarjetas, sin necesidad de conectar una batería. Entonces, ¿por qué no todos tenemos una tarjeta biométrica? Son caros de fabricar.
«Por eso tomó tanto tiempo perfeccionarlo», dijo Nelsen. «Es una tecnología cara, por lo que el papel en sí es mucho más caro que el papel tradicional».
¿Son las tarjetas de crédito biométricas más seguras que otras tarjetas de crédito?
La cuestión es que las tarjetas biométricas resuelven un problema que ya no es tan frecuente como antes: el fraude con tarjetas de crédito físicas. Si bien todavía existe (este es su recordatorio amistoso para revisar la gasolinera en busca de estafadores de tarjetas), el fraude físico no es tan común como lo era hace apenas unos años.
En aquel entonces, las tarjetas utilizaban bandas magnéticas para contener la información de la tarjeta y facilitar los pagos. Pasar la tarjeta era la forma principal de pagar, pero las tiras magnéticas eran relativamente fáciles de falsificar. Sin embargo, desde la introducción de las tarjetas con chip EMV, el fraude con tarjetas físicas ha disminuido significativamente.
De hecho, el 93% de los cargos fraudulentos se produjeron mientras la tarjeta todavía estaba en posesión legítima, según security.org. Esto significa que los delincuentes pudieron obtener la información de su tarjeta sin tener la tarjeta de crédito real.
«Existen muchas otras tecnologías ahora para abordar realmente el problema de la tarjeta perdida o robada, por lo que la biometría es un producto un poco más especializado para alguien que tal vez sea consciente de la hiperseguridad», dijo Nelsen.
Aunque sea un nicho, hay quienes quisieran utilizar esta tecnología.
«Me encantaría verlo y usarlo», dijo Adam Levin, experto en seguridad, autor y coanfitrión del podcast What the Hack con Adam Levin. «Desde mi punto de vista, nunca es posible tener suficientes flechas en nuestro carcaj de seguridad».
¿Debería obtener una tarjeta biométrica en 2025?
Técnicamente, las tarjetas de crédito biométricas ya están aquí. Si está particularmente preocupado por la seguridad, Nelsen dijo que puede comunicarse con su banco para solicitar una tarjeta de crédito con un escáner de huellas digitales.
Dijo que Visa tiene una tarjeta con sensor biométrico que los bancos pueden solicitar en tu nombre. «Y si lo usó, reconocemos (la transacción). Cuando llega a nuestra red y vemos la transacción, la reconocemos y la procesamos», agregó.
El sitio web de Mastercard dice que también está trabajando en escáneres biométricos en tarjetas físicas, pero no dice si las tarjetas están actualmente disponibles para el público. En cambio, Mastercard dijo que buscara más información en su banco, especialmente si es un cliente premium.
Los escáneres de tarjetas biométricas son una «solución emergente» que eliminaría la necesidad de un PIN o firma, dijo a CNET Dennis Gamiello, vicepresidente ejecutivo de identidad de Mastercard, en una respuesta por correo electrónico.
¿Las tarjetas de crédito biométricas estarán ampliamente disponibles en 2025?
Si bien es posible que las tarjetas biométricas físicas no experimenten tasas de adopción amplias en los Estados Unidos, países como el Reino Unido y Canadá tienen regulaciones diferentes para los pagos con tarjeta de crédito que podrían aumentar su uso aquí.
«Hay un par de mercados en el mundo en los que no se puede utilizar una tarjeta de plástico hasta un límite», afirmó Nelsen. «Un escaneo biométrico permitirá superar ese límite».
Por ejemplo, Canadá tiene un límite de $100 para transacciones. Francia, Alemania, España, Italia y el Reino Unido tienen un límite de 50 €. Estados Unidos no tiene un límite nacional establecido para lo que puedes cobrar con un pago sin contacto.
Si bien es posible que no veamos una afluencia de tarjetas biométricas en los Estados Unidos en los próximos años, es posible que veamos una adopción más amplia en otros países. Y si los avances pasados en la tecnología de tarjetas nos han enseñado algo, es que Estados Unidos generalmente está unos años por detrás de lo que sucede en otros mercados.
Mire, por ejemplo, los pagos sin contacto y la tecnología de chip EMV. La primera forma de pago sin contacto se introdujo en Seúl en 1995, pero los pagos sin contacto no llegaron a Estados Unidos hasta 2004. La tecnología de chip EMV fue adoptada en Europa en los años 90, pero no fue adoptada ampliamente en Estados Unidos hasta 2015.
Si estás interesado en conseguir una tarjeta biométrica, habla con tu banco. Además de las ofertas de Visa, otros fabricantes de tarjetas, incluidos Thales y SmartMetric, anuncian tarjetas biométricas. Pero necesita que el emisor de su tarjeta solicite una.
¿Tienen sentido las tarjetas biométricas ante el auge de los pagos digitales?
Al menos durante los próximos años, es probable que todavía tengamos tarjetas físicas para llevar en nuestras billeteras. Si bien las tarjetas de crédito virtuales, las billeteras digitales y la clave de acceso de pago Visa han contribuido en gran medida a reducir la necesidad de una tarjeta física, los expertos no esperan que las tarjetas de plástico y metal desaparezcan por completo durante el próximo año.
Nelsen dijo que no cree que las tarjetas físicas desaparezcan en mucho tiempo. Hay muchos mercados e infraestructura creados en torno a tarjetas físicas, por lo que no desaparecerán pronto. Sin embargo, reconoció que Visa está más enfocada a las experiencias digitales.
«¿Cuál es el futuro de las tarjetas en general? Depende del mercado y del consumidor. Creo que en general, a medida que más pagos se vuelvan digitales, no habrá ningún trozo físico de papel plástico para usar. Por lo tanto, solo continuaría la tendencia Vea más casos de uso digitales y billeteras digitales».
