by Según un nuevo informe, las tarifas más altas de las redes de pago al otro lado del charco no se han traducido en un mejor servicio.
El Regulador de Sistemas de Pago (PSR) del Reino Unido publicó el martes (21 de mayo) un informe de 158 páginas en el que se describe el aumento de las comisiones cobradas a adquirentes y emisores durante los últimos cinco años por las empresas estadounidenses Visa y Mastercard «no se puede explicar por cambios en el volumen, valor o combinación de transacciones.
El informe reflexiona sobre una serie de posibles acciones y soluciones que, como observamos, no incluyen límites, al menos por ahora.
Paralelamente a estos aumentos de comisiones, según lo estimado por el PSR, las empresas del Reino Unido están pagando más de «250 millones de libras adicionales al año» por la aceptación de tarjetas, en gran parte debido al hecho de que «las tarjetas Mastercard y Visa representan el 95% de las transacciones utilizando Tarjetas emitidas en el Reino Unido”, escribió el regulador.
Ventanilla única
El informe dice que el mercado es tal que, con el panorama actual del esquema básico y los servicios de procesamiento, los gigantes de pagos «no enfrentarán ninguna restricción directa de proveedores alternativos… ya que Mastercard y Visa pueden proporcionar una solución única para los servicios básicos y de procesamiento». servicios opcionales, se encuentran en una posición más fuerte que los proveedores alternativos de servicios opcionales», según el informe.
«La evidencia que hemos reunido es consistente con la conclusión de que los márgenes de Mastercard y Visa son más altos de lo esperado en mercados competitivos. Sin embargo, no hay datos suficientes disponibles para que podamos llegar a una conclusión firme sobre la existencia de precios excesivos o ganancias excesivas (y la nivel de daño resultante), teniendo en cuenta la amplia gama de márgenes posibles», acusó el regulador.
Las redes de pago, por su parte, han argumentado que la calidad del servicio realmente ha mejorado, donde las respuestas al PSR detallan, en el ejemplo de Mastercard, mejoras en los procesos de recarga y resolución de disputas. Ambas redes dijeron al PSR que la banca abierta, compre ahora, pague después (BNPL) y las billeteras digitales ofrecen competencia, subrayada por una amplia gama de métodos de pago y opciones disponibles para los usuarios. Las Big Tech, además, pueden desarrollar procesamiento interno para ofrecer pagos que sirvan como alternativas a las tarjetas.
En una respuesta escrita a una solicitud de comentarios de PYMNTS, un portavoz de Mastercard dijo el martes que «no están de acuerdo con las conclusiones de la revisión intermedia del PSR. La industria de pagos nunca ha sido más competitiva, lo que se refleja en la amplia variedad de opciones de pago». disponible para consumidores y empresas del Reino Unido». El portavoz añadió: «En su análisis, el PSR no tuvo en cuenta la importante inversión necesaria para ofrecer una red segura que evite miles de millones de libras de fraude cada año… Continuaremos trabajando de forma transparente con el PSR y demostraremos el importante valor Mastercard y los pagos electrónicos aportan a la economía del Reino Unido”.
Por otra parte, Visa dijo a PYMNTS por correo electrónico que «las inversiones de Visa en pagos digitales confiables, seguros e innovadores significan que todos en el Reino Unido pueden comprar y vender con confianza», y afirmó que «esto impulsa el crecimiento económico».
Que hay en la mesa
Respecto a los límites, el PSR agregó que «si hubiéramos tenido acceso a información más precisa, habríamos podido hacer una evaluación más precisa y sólida de los daños y, si fuera necesario, buscar soluciones para responder a las preocupaciones que hemos identificado en de manera más directa, tales remedios pueden incluir un límite de precio o una forma de control de precio. Como se establece a continuación, actualmente no estamos considerando un límite de precio».
Entre las acciones sobre la mesa: El PSR dijo que planea pedir a los esquemas de tarjetas que proporcionen su información financiera y su desempeño en el Reino Unido de manera continua, lo que requeriría que los esquemas de tarjetas preparen informes que incluyan información sobre el balance y las pérdidas y ganancias del Reino Unido. en relación con sus actividades en el Reino Unido.
Ese informe obligatorio, escribió el organismo de control, «llevará tiempo para ser correcto, y eso puede requerir inversiones y cambios en los procesos de las redes de tarjetas». Además, las decisiones sobre precios del Reino Unido se pueden tomar bajo «una estructura de gobernanza que incluya un comité o subcomité de precios del Reino Unido».
