CFPB lo llama «aumento de precios» en los informes crediticios

Director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor Rohit Chopra llamó la atención sobre la industria de informes crediticios y la presión que sus recientes aumentos de tasas han ejercido sobre la asequibilidad de las viviendas en un entorno crediticio que ya es difícil.

En su intervención en la Conferencia sobre Mercados Secundarios y de Capital de la Asociación de Banqueros Hipotecarios celebrada en la ciudad de Nueva York, Chopra criticó el fuerte aumento de los cargos del proveedor de puntaje FICO, o Fair Isaac Corporation, las tres agencias de informes crediticios y minoristas.

Pidiendo más responsabilidad, invitó a los prestamistas a comentar mientras la oficina busca soluciones para abordar los «precios crecientes» en el mercado.

«Estamos ansiosos por escuchar a los prestamistas y estamos analizando posibles reglas y orientaciones para mejorar la competencia, las opciones y la asequibilidad», dijo.

Las agencias de informes, Equifax, Experian y Transunion, normalmente fijan los precios mayoristas que pagan los minoristas, que luego se trasladan a sus prestamistas y consumidores. Dado que se requieren informes para las ventas a empresas patrocinadas por el gobierno, las compañías hipotecarias a menudo no tienen más remedio que pagar.

«Con una base de clientes cautivos, los minoristas han implementado aumentos de precios anuales que superan con creces la inflación», dijo Chopra. «Y para obtener crédito e informes crediticios, los prestamistas hipotecarios generalmente tienen que pagar dos veces, una para confirmar la elegibilidad y otra justo antes de que se cierre el préstamo».

Durante la sesión de MBA patrocinada por FICO, Chopra llamó la importante cambio en la estructura de precios del puntaje crediticio a finales del año pasado, parecía un modelo de tarifa fija más que un modelo basado en el volumen. Entre los cambios se encontraba un recorrido hacia los créditos blandos que los pusieron al mismo nivel que los créditos duros, a pesar de las diferencias en la información proporcionada.

Las tarifas se multiplican cuando hay varios solicitantes en la hipoteca y los inversores también exigen informes, lo que significa que los prestamistas a menudo pagan por la misma información seis o 12 veces, dijo Chopra.

Para agravar los costos, las agencias de informes crediticios han encontrado una manera de beneficiarse de las imprecisiones que los prestamistas hipotecarios encuentran en un informe, gracias a un programa de recuperación rápida, que Chopra llamó un servicio «pagar por jugar».

«Un informe lleno de datos erróneos es otra oportunidad para que estas empresas exploten su posición como servicios públicos indispensables en el mercado y extraigan aún más dinero de los consumidores y prestatarios que no tienen otras opciones», afirmó.

Tras el anuncio de FICO a finales del año pasado, los prestamistas han criticado duramente sus medidas, diciendo que, al final, acaban repercutiéndose en el consumidor.

Dado que las empresas generalmente no pagan el préstamo por adelantado para cubrir los costos de los informes crediticios, «los prestamistas generalmente tienen que asumir los costos de la evaluación inicial de los solicitantes que no están calificados o deciden no solicitar un préstamo», dijo.

«En cierto sentido, los prestatarios que cierran no sólo pagan ellos mismos los informes y calificaciones de crédito, sino que también pagan las tarifas infladas de los solicitantes que no cierran», dijo.

Chopra también recomendó a los mercados de capitales que desarrollen soluciones para que los inversores evalúen los grupos de hipotecas y dependan menos de las calificaciones crediticias enviadas.

En una conversación con el director ejecutivo de MBA, Bob Broeksmit, Chopra también rechazó las críticas de la industria hipotecaria a su postura. hacia las llamadas «tasas basura» en todo el sector bancario. En sus comentarios iniciales ese mismo día y en la discusión con Chopra, Broeksmit abordó la etiqueta de «tarifa basura» y si algunas tarifas califican como tales si se escriben con anticipación.

Chopra respondió que «una tarifa basura no es lo único que se oculta». En opinión de la CFPB, también cubre lo que no está sujeto a competencia, o si se aplica a servicios que nadie quiere.

«Me alegra que haya revelado algunas de estas estafas, pero no tienen por qué serlo», dijo Chopra.