by NUEVA YORK (AP) – Los impagos de tarjetas de crédito están aumentando entre los estadounidenses, alcanzando el nivel más alto en 14 años. Los impagos de tarjetas de crédito en Estados Unidos aumentaron a un récord de 46 mil millones de dólares de enero a septiembre de 2024, según el Financial Times, citando datos analizados por BankRegData.
Con altos niveles de deuda de tarjeta de crédito y la alta inflación, muchos consumidores se vieron incapaces de cubrir los pagos mensuales, lo que llevó a algunos a incumplir sus pagos.
Un prestatario entra en mora cuando no realiza pagos con su tarjeta de crédito durante más de 180 días, aproximadamente seis meses. Cuando no se paga durante un período tan largo, los bancos generalmente lo toman como una señal de que el prestatario ya no pagará la deuda, dijo Matt Sotir, asesor financiero de Equitable Advisors, con sede en New Hampshire.
El impago de la deuda de tarjetas de crédito puede tener graves consecuencias, incluido un impacto negativo informes de crédito que tienen un efecto a largo plazo sobre la capacidad de pedir dinero prestado, afirmó Sotir.
«Estas son las deudas que tienen un gran impacto y creo que a veces la gente no entiende lo malo que podría ser para ellos en otras áreas si no lo hacen», añadió Sotir.
Esto es lo que necesita saber sobre los impagos de las tarjetas de crédito.
¿Qué significa incumplimiento en una tarjeta de crédito?
Hay varios niveles de consecuencias cuando no se realizan pagos con tarjeta de crédito. Comienza con cargos por pagos atrasados, tasas de interés más altas y un puntaje crediticio potencialmente más bajo. Si un prestatario no paga durante 30 días, el banco considera que la tarjeta de crédito está «en mora» y la puntuación crediticia del prestatario puede verse aún más dañada.
Cuando un prestatario no realiza un pago durante aproximadamente seis meses, el banco considera que la tarjeta de crédito está en mora, lo que significa que cerrará su cuenta y lo derivará a una agencia de cobros, dijo el escritor de WalletHub, Chip Lupo.
«Ahí es donde realmente vas a tener problemas para obtener crédito en el futuro por un tiempo», dijo Lupo.
Cuando una agencia de cobranza se hace cargo de su deuda, se comunicarán con usted por teléfono, correo electrónico y correo postal para alentarlo a pagar. Eventualmente, si no se paga, la agencia de cobranza puede emprender acciones legales contra el prestatario.
¿Qué debo hacer si no pago una tarjeta de crédito?
El primer paso es ser proactivo, aconsejó Sotir. Ya sea que vaya a su banco o trabaje con un asesor financiero, cuanto antes comience a buscar soluciones viables, más consecuencias podrá evitar.
«Lo he visto a lo largo de los años: cuando alguien se mete en problemas, es fácil esconderse y no quieres lidiar con eso», dijo Sotir.
Sotir y Bandebo recomiendan que se comunique con la compañía de su tarjeta de crédito para negociar la deuda, ya que lo mejor para el banco es ayudarlo a recuperarse. Si su cuenta va a una agencia de cobranza, averigüe si pueden ofrecerle un plan de pago o buscar ayuda de una organización de asesoramiento crediticio o un asesor financiero sin fines de lucro.
¿Cómo puedo evitar el impago de mi tarjeta de crédito?
Es mejor si tu liquida tu tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, pero si eso no es posible, alcanzar al menos el pago mensual mínimo cada mes puede ayudar a evitar endeudarse aún más, dijo Rikard Bandebo, economista jefe de VantageScore, una empresa de modelos crediticios.
«Haga todo lo que pueda para pasar a la siguiente etapa. Si tiene un retraso de 30 días, trate de evitar llegar a los 60 días y trate de hacer todo lo posible para evitar el incumplimiento», dijo Bandebo.
Si tiene problemas para realizar pagos con su tarjeta de crédito, Bandebo recomienda comunicarse con su banco y preguntar si pueden incluirlo en un plan de pago.
Otras alternativas incluyen comunicarse con una organización de asesoramiento crediticio o transferir la deuda de su tarjeta de crédito a una tarjeta con 0% de interés, aunque esto generalmente conlleva una tarifa.
¿Cómo afecta el incumplimiento de la tarjeta de crédito a mi puntaje crediticio?
El incumplimiento de pago de una tarjeta de crédito significará graves consecuencias para su puntaje crediticio, y eso limitará cuánto puede pedir prestado en el futuro y cuánto le costará. Si no paga su tarjeta de crédito durante un mes, su puntaje crediticio probablemente caerá entre 60 y 100 puntos, dijo Bandebo. Si bien no hay una cantidad específica de puntos que su puntaje crediticio disminuirá en caso de incumplimiento, aparecerá en su informe crediticio durante siete años, agregó Bandebo.
Bandebo suele utilizar la analogía de que las puntuaciones de crédito son similares a la reputación; Se necesita mucho tiempo para construirlo, pero es un error volver a colocarlo durante mucho tiempo.
«No existe una solución milagrosa para que, una vez que no hayas realizado un pago o hayas entrado en mora, simplemente vuelvas a donde estabas. No se puede simplemente accionar un interruptor», afirmó Bandebo.
¿Qué pasa si no puedo pagar?
Si descubre que no puede realizar pagos regulares a sus tarjetas de crédito, Sotir recomienda comenzar mirando su presupuesto para encontrar qué gastos se pueden recortar o considerar si necesita una fuente adicional de ingresos.
«Para la mayoría de la gente, se trata realmente de comprender cuánto dinero ingresa y hacia dónde va», añadió Sotir.
Si tus gastos superan tus ingresos, Sotir recomienda buscar un segundo trabajo temporal, averiguar si tienes algún activo que puedas vender o preguntarle a tu familia si pueden ayudarte mientras te recuperas. Además, algunos bancos ofrecen programas para personas con dificultades económicas que brindan asistencia a personas que no pueden pagar saldos grandes y con intereses elevados en sus tarjetas de crédito.
La quiebra debe considerarse la última opción si se han agotado todas las demás alternativas, añadió Lupo.
Si tu presupuesto no te permite retomar los pagos, es importante empezar a buscar alternativas lo antes posible, te recomendamos Bandebo.
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