by Ud. Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) busca mejorar “la competencia, la elección y asequibilidad” en los costos de informes crediticios y otros costos de cierre de hipotecas.
En comentarios preparados para un discurso ante un Asociación de banqueros hipotecarios conferencia, director del CFPB Rohit Chopra dijo el lunes (20 de mayo) que la agencia lo hace en un momento en que los prestamistas hipotecarios les han dicho que los costos de los informes y puntajes de crédito han aumentado hasta un 400% desde 2022.
«Los prestamistas hipotecarios en Estados Unidos enfrentan cada vez más una falta de competencia cuando se trata de acceder a los datos e informes necesarios para originar préstamos», dijo Chopra. «En muchos casos, un puñado de empresas han entrado en el mercado, lo que les ha permitido imponer un impuesto sobre cada solicitud o transacción hipotecaria en el país».
Chopra añadió que la industria de informes crediticios está dominada por tres actores: Equifax, Ellos esperan y TransUnión – y el mercado de puntos de crédito está dominado por Feria Isaac Corp.la puntuación FICO de.
Ni Equifax, Experian, TransUnion ni Fair Isaac respondieron de inmediato a la solicitud de comentarios de PYMNTS.
En sus comentarios, Chopra dijo que los prestamistas hipotecarios han expresado su preocupación por los crecientes costos de obtener puntajes crediticios de FICO, pero no tienen más opción que pagar; que los minoristas con una “base de clientes cautivos” implementaron aumentos de precios que significativamente superar la inflación; y que los prestamistas a menudo terminan pagando la misma información hasta 12 veces porque los inversores necesitan informes de las tres agencias de informes crediticios.
Chopra agregó que hubo fuertes aumentos de precios después de que FICO anunciara en noviembre de 2023 que pagaría un precio fijo a todos los prestamistas en lugar de utilizar su anterior estructura de precios basada en el volumen.
Además, dijo Chopra, los informes crediticios a menudo contienen imprecisiones, y la industria de informes crediticios se ha beneficiado de esto al cobrar una tarifa por revisar y actualizar rápidamente los archivos crediticios de los consumidores.
«Si bien estas tarifas pueden ser pequeñas en relación con el tamaño de la hipoteca, se suman», dijo Chopra en sus comentarios.
Chopra dijo que la CFPB está analizando estos costos crecientes, está ansiosa por escuchar a los prestamistas sobre estos costos y estudiará posibles reglas y orientaciones.
«Para reducir los costos de los informes crediticios en los préstamos hipotecarios, es fundamental limitar los puntos de estrangulamiento de determinados monopolistas de datos», afirmó Chopra.
En otra medida reciente, la CFPB dijo en abril que está apuntando a los «impuestos basura» en el industria hipotecaria. La agencia dijo en ese momento que los administradores hipotecarios estaban pagando tarifas ilegales y enviando avisos engañosos a los propietarios. y las reglas de mitigación de pérdidas incumplidas que ayudan a los propietarios en dificultades a conservar sus viviendas.
