by Estadísticas de noviembre de la Reserva Federal sobre crédito al consumo — conocido como ratio G.19 — muestra una reversión de los últimos meses, dónde Los hogares siguen pidiendo prestado, liquidando saldos y utilizando tarjetas y otros préstamos para financiar la vida cotidiana.
La pregunta es: ¿ha habido una disminución en el crédito revolvente (como tarjetas de crédito) y en las líneas no revolventes (duración fija préstamos como préstamos para automóviles), entrando en la temporada navideña, ¿Una señal de lo que vendrá cuando los consumidores reduzcan sus saldos?
¿O fue simplemente una pausa que enfrió parte del poder adquisitivo (en el papel, queremos decir: el gasto general en los minoristas aumentó un 0,7% en noviembre, como se señala aquí) como la temporada de regalo ¿Ha perdido toda su fuerza en las últimas semanas del año?
Inteligencia PYMNTS él señaló a través de los últimos meses algunos cambios: los consumidores han optado por opciones de pago, que incluyen pagos vinculados a tarjetas y planes compre ahora, pague después. Y en otros lugares, en un reciente «Informe «Paycheck-to-Paycheck», Hasta el otoño pasado, el 75% de los consumidores tenían al menos algo de deuda en papel.
La muestra completa, en todos los niveles de ingresos y perfiles financieros (ya sea que vivan de cheque en cheque, por ejemplo, o no), tenía una deuda en papel de más de $5,000, en promedio. Los hogares que viven de cheque en cheque, con cuentas que pagar, tienen aún más deudas de tarjetas de crédito, de $7,000.
Disminución de la deuda renovable
Los datos de la Reserva Federal, publicados el miércoles (8 de enero), mostraron que el crédito general cayó a una tasa anual ajustada estacionalmente del 1,8%. El crédito renovable experimentó una caída del 12% (la caída más pronunciada de la era post-Covid), mientras que las líneas no renovables crecieron a un ritmo anualizado del 2%. Esto significa que el endeudamiento general en todos los tramos de préstamos fue negativo, situándose en 7.500 millones de dólares en octubre, con casi 14.000 millones de dólares en flujos procedentes de líneas renovables.
Esto casi compensó el aumento revisado de 17.000 millones de dólares en octubre, cuando el préstamo rotatorio aumentó en 15.000 millones de dólares en términos estacionales.
Ud. La caída de los saldos renovables con respecto al mes anterior es la más fuerte en 50 meses (los saldos cayeron un 12,5% en agosto de 2020) y constituye la tercera disminución del año.
Una explicación aparentemente simple del mal desempeño de los préstamos a lo largo de 2024 es el costo inusualmente alto de los préstamos. La APR promedio estimada en planes de tarjetas de crédito fue del 21,4% en noviembre, ligeramente por debajo de los impuestos. de lo que tenía Se vio a finales del tercer trimestre de este año.
Esas tasas están muy por encima de los porcentajes promedio de adolescentes observados antes de la pandemia. Una situación similar se vive con los préstamos personales, siendo el tipo de interés medio de los préstamos de 24 meses de pie al 12,3% frente al promedio de 2023 del 11,8%.
En este contexto, la disminución de los saldos pendientes significa que el pago de la deuda, al menos a tipo variable, se había convertido en una prioridad para los consumidores. No se debe descartar la sensibilidad a los precios: las tasas de interés más altas han encarecido la deuda incluso cuando se pagan bienes y servicios que aún no se han liberado completamente del impacto de la inflación persistente, ya que los recortes de las tasas de interés toman tiempo. para impactar completamente la economía.
Fue notable el recorte de la deuda crediticia revolving, incluidas las tarjetas, en noviembre, pero veremos si se trata de un coyuntura o de una tendencia en el mes. ahora, cuando los datos de diciembre salgan a través del próximo informe de la Reserva Federal.
