by Ronald Duben está dispuesto a entregar su tarjeta de crédito. Piensa que hay algo mejor ahí fuera, y es casi seguro que lo hay.
Duben desembolsó debidamente 120 dólares al año por su tarjeta de recompensas de aerolínea de marca compartida, que promete que obtendrá vuelos «gratis» si gasta suficiente dinero. Al principio fue un buen negocio. Una vez que acumulara alrededor de 60.000 puntos, podría ganar sus recompensas para un vuelo a Asia.
Pero cuando Duben intentó recientemente canjear sus puntos de fidelidad por un billete en clase económica a Japón, se sorprendió al ver que su aerolínea triplicaba con creces las millas que tenía que pagar. Luego pidieron otros 375 dólares en impuestos y tasas además de los 200.000 puntos.
Hasta aquí lo de «gratuito».
«Siento que estoy muy involucrado en un fraude», dice Duben, un chef jubilado de San Rafael, California, «y quiero salir».
resulta aqui Lo es una salida.
Dar un giro de 180 grados a las tarjetas de crédito con recompensas
Las tarjetas de crédito con recompensas, y especialmente aquellas tarjetas de crédito que generan millas con altos intereses, no son para todos. Es tan probable que usted pague una tasa de interés absurdamente alta y agregue a ese billón de dólares en deudas de tarjetas de crédito como que obtenga un boleto de avión «gratis».
El gobierno también está preocupado por estas tarjetas. A principios de este mes, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) publicó un informe sobre tarjetas de recompensa que identificó varios problemas con estos sistemas de pago. Los consumidores se quejaron de que las recompensas a menudo eran devaluadas o negadas incluso después de cumplir con los términos del programa. Y los consumidores que tienen saldos renovables a menudo pagan más en intereses y tarifas que aquellos que canjean con recompensas.
La CFPB y el Departamento de Transporte también celebraron una audiencia sobre las tarjetas de crédito con recompensas, un probable precursor de la regulación de estos programas.
Entonces, si este es el principio del fin de las tarjetas de crédito con recompensas, ¿qué sigue?
Aquí están las alternativas a las tarjetas de recompensas.
Lee un blog de viajes, una cuenta de Instagram o una sección de viajes de un periódico y podrías pensar que la única forma de viajar es con una de estas tarjetas de viaje de tarifas altas. Pero hay otras formas de pagar:
una tarjeta de débito
Una tarjeta de débito o tarjeta bancaria deduce dinero directamente de su cuenta bancaria. No hay necesidad de preocuparse por gastar más de lo que tiene, porque normalmente no le dejará sobregirado. «Las tarjetas de débito son una opción sencilla», afirma Shawn Plummer, experto financiero y viajero frecuente. «Son ampliamente aceptados y eliminan el riesgo de acumular deuda porque sólo te permiten gastar lo que tienes».
Muchas tarjetas de débito también tienen beneficios de viaje, como la ausencia de cargos por conversión de moneda, pero existen límites: es posible que las empresas de alquiler de automóviles y los hoteles no acepten una tarjeta de débito.
Una tarjeta de crédito sin cuota anual, bajo interés
No tienes que pagar una tarifa anual por tu tarjeta de crédito. Y si investiga un poco, puede encontrar una tarjeta con menos del 10 por ciento de interés anual. Consejo: consulte con una cooperativa de crédito. Muchas de estas tarjetas también tienen todos los beneficios de viaje que necesita, incluida la cobertura para alquiler de automóviles y evacuaciones médicas, y sin cargos por cambio de moneda.
Por cierto, si desea pagar una cuota de membresía, intente unirse a uno de los clubes de tiendas como Sam’s o Costco. Peter Hoagland, un consultor de Warrenton, Virginia, confía en su Visa Costco. Dice que es un sistema de pago sensato con tarifas relativamente razonables.
«Utilizo papel en todas partes», dice Hoagland.
servicios de transferencia de dinero
Un servicio como Revolut o Wise te permitirá transferir dinero a una empresa o a un particular, evitando por completo la red de tarjetas de crédito. Estas empresas están a la vanguardia de la banca digital. Visité la sede de Wise recientemente mientras estaba en Londres y realmente me encantó su plan para eliminar «toda la fricción» entre usted y su dinero. Esto significa eliminar muchas de las altas tarifas que ha estado pagando durante años.
Andy Abramson, un consultor de comunicaciones de Las Vegas, utiliza ambos y le gusta la velocidad de transferencia y los tipos de cambio favorables cuando transfiere dólares a otra moneda.
«Ambos son increíbles», dice.
¿Cuál es el futuro de los sistemas de pago para viajeros?
¿Están obsoletas las tarjetas de crédito con recompensas? ¿Se han vuelto inflados e ineficientes, con sus elevadas tarifas de uso, tasas de interés exorbitantes y promesas vacías de boletos gratis? Algunos observadores de la industria creen que la respuesta es sí.
Como paso intermedio, muchos viajeros optan por una tarjeta de débito o un sistema de pago digital. Eso les permite bajar sus tipos de interés y tomar decisiones más inteligentes sobre sus compras en lugar de gastar sin pensar para acumular puntos o entregar toda su fidelidad a una aerolínea.
Los expertos financieros ven un futuro mejor por delante. Es un lugar donde se utilizan sistemas de pago digitales de igual a igual para transferir dinero prácticamente sin costo alguno para usted. En ese futuro, las tarjetas serán tan anticuadas como los cheques de viajero. Todas las transacciones se realizan en un teléfono con un toque y un «OK» biométrico. Y los programas de fidelización han evolucionado hasta convertirse en algo más sofisticado que las tarjetas de cebo y cambio actuales que simplemente te hacen gastar más.
¿Regulará el gobierno las tarjetas de crédito con recompensas?
Después de la audiencia conjunta de este mes con la CFPB y el DOT, una cosa es segura: las tarjetas de crédito con recompensas pronto serán reguladas por el gobierno.
Incluso si los reguladores no actúan, el Congreso podría hacerlo. Un nuevo proyecto de ley llamado Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito podría generar una competencia muy necesaria para las tarjetas de crédito. En particular, obligaría a las redes a competir en tarifas y potencialmente reduciría las tarifas de deslizamiento para los comerciantes. Eso podría devolver algo de cordura a los programas de recompensas de tarjetas de crédito, lo que beneficiaría a los consumidores.
Es la hora. Las tarjetas de crédito con recompensas hacen promesas que no pueden cumplir, lo incitan a gastar más de lo que debería y, en última instancia, solo recompensan a las aerolíneas y compañías de tarjetas de crédito que emiten billones de puntos, a menudo sin valor. Cuanto antes encuentres una alternativa, mejor.
Eso es lo que hizo Duben, el chef jubilado que quería ir a Japón. Hizo clic en el sitio web de United Airlines y reservó un billete normal. Usará sus millas para otro boleto y luego cerrará su tarjeta de crédito de recompensas para siempre.
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