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A pesar de los recientes ricos de la Reserva Federal, las tasas de interés de la tarjeta de crédito se habían procesado cerca de los registros. Un nuevo borrador bipartidista lo figura en una cifra dramáticamente más baja, pero los expertos dicen que no puede ser la victoria para los consumidores.
El senatorio Bernie Sanders, I-Vt., Y Josh Hawley, Rm., Presentaron una fijación esta semana de 10% de 10% de 10 años. Es una idea del presidente Donald Trump en Rally Country en Nueva York en septiembre.
«Las tasas de interés de la tarjeta de crédito al 10%, es la campaña del presidente Trump, es una forma simple de proporcionar un alivio significativo para trabajar en un estado de cuenta.
El AM AM en tarjetas de crédito para enero de 2025 fue del 24,26%, según el préstamo.
Casi la mitad de los detalles de la tarjeta de crédito traen deuda del mes por mes, según un estudio reciente del banco. En 2022, la tarjeta de crédito consumía el consumidor del consumidor que consiste en tarjetas de 105 mil millones que en tarifas de $ 25 millones, según 2023 Financial Studio del consumidor financiero
«No podemos continuar permitiendo que los grandes bancos hagan que las grandes ganancias reprendan a los estadounidenses. Esta legislación de las familias de empleo para pagar sus facturas
Limitar las tarifas de intereses crediticios no es una idea nueva
No es la primera vez que estos senadores han propuesto la idea de un límite de tasas. En el 2023, Hawley propuso una tabla del 18%, mientras que los Skers ofrecen una cabeza del 15%. NÉ tenía un breve soporte para avanzar en propiedades.
Alrededor de los tres cuartos, o el 77%, de los estadounidenses tienen que apoyar a un jefe de las instituciones financieras financieras que pueden Carbare en una tarjeta de crédito, según una respuesta de crédito de una encuesta reciente. Pero ese soporte ha bajado del 80% en 2022 y el 84% en 2019.
La legislación tiene un largo camino por pasar antes de que ella pueda convertirse en su respaldo, y los expertos dicen que su destino puede depender de lo que sucede en Tomb continúa apoyando la medida.
«Si los precios son estables, creo que será mucho más difícil avanzar en este tipo de legislación», dijo Jaret Seberg, una dalistía dalistía para TD Cowen.
Tarifa, la estructura de tarifas también puede hacer que el crédito sea costoso
Si bien una captura de tasas del 10% puede sonar que los expertos dicen en cómo está estructurado es importante, con la consideración de interés periódico y estructura de reembolso.
«Podría tener un interés cero y también tener un producto increíblemente costoso», dijo quien quien Chi Chi y una ley superior al centro de la ley nacional.
La propuesta parece probabilidad con el interés de la administración de la administración Trump en la oficina financiera del consumidor, dijo.
«Si la política se beneficia realmente, desean describir el par de consola y la posesión de ser abusada por la protección financiera y tener una protección financiera sólida
Los jefes de tarifas podrían limitar el acceso al crédito
La industria bancaria ocurre la idea de un límite de tarifas. Siete grupos financieros que representan bancos y universos de crédito unidos han vinculado a las fuerzas para oponerse a la medida. Dicen que limitará a los consumidores y empuje un precio más alto, el precio como un precio como el préstamo de pago, que puede tener un promedio promedio del 400%.
«No hay nada de las malas tarjetas de consumo que no son los consumidores mejor», dijo Lindsey Johnson, presidente y CEO de los bancos de los oradores.
Ya hay algunos sombreros federales en las tasas de interés. En 2006, el contraste aprobó la Ley de Refuerza Militar, que ha puesto a un jefe diferente de videos giros para miembros del servicio activo y sus familias.
Las cooperativas de crédito federales generalmente se limitan al máximo del 15%, pero el maduro se puede aumentar para proteger la seguridad de la cooperativa de crédito. El máximo es actualmente el 18% el 10 de marzo de 2026.
Los banqueros dicen que un logro de tarifas inhibe los préstamos y reduce el acceso al crédito para los consumidores de mayor riesgo.
«Al suministrar un All-In es un dispositivo defectuoso para medir el préstamo del préstamo y hacer del consumidor del consumidor, los productos se recuperarán con un riesgo para cada prestatario», dijo Johnson.
El nuevo proyecto de ley no puede aplicarse a la deuda existente
Para los consumidores que ya usan deuda, esta propuesta no puede ser una vida que parece ser.
«Si ya tienes mucho débito, esta legislación probablemente te ayude», dijo Seiber.
Es porque la tasa de interés estará restringida retroactivamente, dijo: «Solo es probable que en nuevas compras».
