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Según los expertos de la industria, las tarifas por uso de tarjetas de crédito, que se encuentran entre los costos operativos más altos para los minoristas, están afectando los presupuestos de los hogares.
Cuando se utiliza una tarjeta de crédito o débito, los bancos y las redes de tarjetas de crédito cobran a los comerciantes una tarifa por procesar la transacción. Se conoce en la industria como tasa de intercambio, aunque algunos expertos también han acuñado una «tarifa de deslizamiento».
Las tarifas de transacción promedian poco más del 2% de la transacción para tarjetas de crédito, pero pueden llegar hasta el 4% para algunas tarjetas de recompensas premium, según la Federación Nacional de Minoristas (NRF), el grupo empresarial más grande del país.
Para las tarjetas de débito, las tarifas de los bancos más grandes del país están limitadas por la Reserva Federal a 21 centavos por transacción más 1 centavo para prevención de fraude y 0,05% de la transacción para recuperación de pérdidas por fraude, pero las tarjetas de bancos pequeños están exentas.
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En total, estas tarifas cuestan a los minoristas más de 170 mil millones de dólares al año. Eso es desde 2001, cuando las tarifas ascendían a unos 20.000 millones de dólares al año, según la NRF.
Pero no son absorbidos por los vendedores. En cambio, están «integrados en el precio de prácticamente todo lo que compramos», dijo a FOX Business Doug Kantor, miembro del Comité Ejecutivo de Merchant Payments Coalition. Hoy en día, las familias obtienen más de $1,100 al año debido a estas tarifas.
En esta ilustración fotográfica, se utiliza una tarjeta de crédito para pagar la gasolina el 7 de febrero de 2024 en San Anselmo, California. ((Ilustración fotográfica de Justin Sullivan/Getty Images) / Getty Images)
Kantor dijo que estos aranceles son un gran golpe para el poder adquisitivo. Dado que «son un porcentaje de la cantidad que gastas, realmente hemos visto cómo se dispara ante una inflación más alta», dijo Kantor, quien también se desempeña como asesor general de la Asociación Nacional de Tiendas de Conveniencia.
Según Dylan Jeon, director senior de relaciones gubernamentales de la NRF, el mayor uso de tarjetas de crédito ha aumentado el monto total de las tarifas cobradas. Otro factor clave, añadió Jeon, es que Visa y Mastercard controlan alrededor del 80% del mercado de tarjetas de crédito.
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«Lo que este apalancamiento del mercado les ha permitido hacer es básicamente aumentar las tasas o implementar nuevas tasas realmente a su propia discreción», dijo Jeon. «Realmente no hay ningún retroceso competitivo. No hay razón para que trabajen con minoristas u otros minoristas para encontrar tarifas y estructuras de tarifas más sensatas porque, nuevamente, son los dos actores más grandes y principales de la ciudad».
Eso «les da rienda suelta para implementar prácticas que aumenten sus ingresos y realmente no dejen ningún recurso para los minoristas y otros comerciantes», añadió.
Jeon dijo que los minoristas más grandes tienen más flexibilidad en cuanto a cuánto del costo pueden absorber. «Pero cuando se habla de… mamá y papá, esos márgenes son muy estrechos. Y esa es un área en la que no tienen poder de negociación real», dijo.
Kantor dijo que los márgenes de beneficio de los minoristas son del 3% en promedio.
Una pila de tarjetas de crédito multicolores sobre fondo negro (iStock/iStock)
Nick Simpson, de la Coalición de Pagos Electrónicos, dijo a FOX Business que todos los pagos tienen un costo y que «los costos de procesamiento de tarjetas de crédito se encuentran entre los más bajos, incluso más bajos que el efectivo».
El EPC publicó un informe en octubre que citaba datos de Javelin Strategy & Research que mostraban que la tasa promedio de swap de crédito en los Estados Unidos se ha mantenido estable en 1,8% desde 2017. Mientras tanto, la tasa promedio de swap de deuda cayó al 0,73% de 2014 a 2022. , de acuerdo a. en la Reserva Federal.
Según Simpson, los costos de procesamiento de tarjetas brindan beneficios a las empresas en forma de menos cheques sin fondos, pagos más rápidos y menos fraude. Para los clientes, estas tarifas ayudan a brindar protección contra fraude, seguridad y recompensas.
Se coloca una tarjeta de crédito en una máquina de tarjetas de crédito para procesar pagos en La Puente, California. (FREDERIC J. BROWN/AFP vía Getty Images/Getty Images)
El analista jefe de crédito de LendingTree, Matt Schultz, dijo que no hay indicios de que si estas tarifas desaparecen, los costos de los bienes disminuirán. Cuando el gobierno federal limitó las tarifas para las tarjetas de débito, por ejemplo, «vimos que las recompensas de las tarjetas de débito desaparecieron en gran medida de la noche a la mañana. Pero lo que realmente no vimos fue que los precios bajaran», dijo Schultz.
Sin embargo, el problema llegó a Washington a finales del año pasado. En noviembre, miembros del Comité Judicial del Senado criticaron a los ejecutivos de Visa y Mastercard por los elevados cargos por fraude con tarjetas de crédito.
La NRF está presionando para que se apruebe la propuesta Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito, que, según dice, pondría fin al monopolio de Visa y Mastercard al exigir que las tarjetas de los bancos más grandes del país se enruten en al menos una red competidora como NYCE, Star o Shazam, además. a las redes Visa o Mastercard.
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Kantor argumentó anteriormente que la Ley de Competencia de Tarjetas de Crédito introduciría competencia en el mercado al crear incentivos para la innovación en precios y servicios que beneficiarían a los consumidores y a la economía.
Visa le dijo a FOX Business que está fortaleciendo constantemente su red para servir mejor a las empresas y consumidores que dependen de la empresa.
«Todo lo que hacemos está diseñado para hacer que pagar y recibir pagos con Visa sea más conveniente, seguro y confiable», dijo Visa.
Mastercard remitió el comentario a la Coalición de Pagos Electrónicos.
