by TORONTO – La deuda de los consumidores aumentó a un récord de 2,5 billones de dólares en el tercer trimestre, mientras muchos canadienses continúan luchando contra los altos costos de vida y el creciente desempleo, según nuevas encuestas de dos agencias sobre crédito.
Los recién llegados y los consumidores que pidieron dinero prestado por primera vez en los últimos 12 a 36 meses experimentaron el mayor aumento en pagos atrasados, en comparación con el mismo grupo de consumidores el año pasado, según mostró el informe de Equifax publicado el martes.
«Los recién llegados a Canadá han enfrentado desafíos para navegar la economía financiera canadiense. Históricamente, los recién llegados han mostrado un sólido desempeño crediticio en los primeros años de estar en el país», dijo Rebecca Oakes, vicepresidenta de análisis avanzado de Equifax Canadá, en un comunicado. .
«Sin embargo, los crecientes niveles de desempleo combinados con la alta inflación en los últimos años probablemente han añadido una presión financiera significativa a este grupo», añadió.
La agencia dijo que más de 1,3 millones de consumidores no realizaron un pago de crédito en el tercer trimestre, un 10,6 por ciento más que hace un año.
A pesar de una alta tasa de morosidad, Equifax dijo que la tasa de pagos atrasados ha comenzado a disminuir luego de los recientes recortes de las tasas de interés.
Otra oficina de crédito, TransUnion, dijo el martes que la deuda total de crédito al consumo aumentó un 4,1 por ciento en el tercer trimestre año tras año a medida que más consumidores de la Generación Z ingresaron al mercado de crédito, lo que lo convierte en el segmento de más rápido crecimiento en generar un saldo pendiente.
Dijo que alrededor del 45 por ciento de la deuda total de los hogares en Canadá está en manos de consumidores millennials y de la generación Z, que tienen 1,1 billones de dólares en saldos pendientes.
TransUnion también dijo que los consumidores ahora enfrentan pagos mínimos más altos, especialmente para las hipotecas, que han aumentado un 11 por ciento año tras año.
Equifax dijo que los préstamos para automóviles fueron uno de los mayores impulsores del aumento de la deuda de los consumidores, con un aumento interanual del 12 por ciento en los préstamos para automóviles no bancarios y del 2,7 por ciento interanual en el tercer trimestre.
Oakes de Equifax Canadá dijo que pequeñas mejoras en la asequibilidad en el mercado de automóviles, como la moderación de los precios de los automóviles y la flexibilización de las tasas de financiación, conducen a un aumento en la demanda de compra de vehículos.
TransUnion predice que los montos de los préstamos para automóviles se mantendrán estables en 2025, ya que las tasas de interés más bajas compensarán los costos promedio más altos de los vehículos, mientras que se espera que la morosidad general de los automóviles mejore ligeramente el próximo año.
Se espera que el saldo promedio de las tarjetas de crédito crezca un 3,9 por ciento a 3.320 dólares entre los consumidores principales y superiores para finales del próximo año, dijo TransUnion. Aquellos que están por debajo de los niveles de riesgo principal podrían ver un aumento del 1,6 por ciento o 9.231 dólares.
«Aunque pueden persistir focos de estrés, se espera que la mejora continua de las condiciones macroeconómicas, como la inflación y las tasas de interés, alivie la presión sobre las billeteras de los consumidores», dijo Matthew Fabian, director de investigación y consultoría de servicios financieros de TransUnion Canada.
Este informe de The Canadian Press se publicó por primera vez el 26 de noviembre de 2024.
