by Con Walmart uniéndose El lunes, la empresa mundial de tecnología financiera Fiserv ofreció a los compradores la oportunidad de pagar mediante banco, un nuevo movimiento para los minoristas podría estar en el horizonte, uno que reduzca la carga de las tarifas de retiro de tarjetas de crédito.
Las tarifas por uso de tarjetas de crédito siguen siendo un costo significativo para los minoristas y ascenderán a 172 mil millones de dólares para 2023, según el Informe Nilson, una publicación que cubre la industria mundial de tarjetas de pago. Los comerciantes también pagan tarifas de intercambio cuando los clientes utilizan tarjetas de débito.
A partir de 2025, los compradores de Walmart podrán utilizar pagos bancarios cuando compren en línea. Las transacciones se realizarán en la red NOW de Fiserv, que se integra con la red de pagos en tiempo real de la Cámara de Compensación y FedNow, un producto de la Reserva Federal.
En septiembre, Fiserv y Walmart completaron su primera transacción de pago bancario en Fiserv NOW Network. La transacción fue una prueba de concepto y el servicio completo se implementará en un futuro próximo.
«Estamos entusiasmados de ofrecer la opción de pagos en tiempo real al comercio minorista», dijo Walmart en un comunicado enviado por correo electrónico a noticias de supermercado. «Esperamos que esta nueva opción para pagos de consumidores en tiempo real ayude aún más a brindarles a los compradores mayores opciones para pagar en línea».
Para los compradores, pagar mediante banco proporciona una experiencia de cliente en línea más fluida y conveniente en comparación con las tarjetas de débito. En lugar de tener que ingresar manualmente el número de ruta y la cuenta bancaria, la interfaz de usuario suele ser un menú desplegable con los bancos participantes, y el cliente puede seleccionar su banco para agregarlo como método de pago. Con los pagos en tiempo real, el dinero también se transfiere instantáneamente de la cuenta del consumidor a la cuenta del minorista y el saldo se actualiza en tiempo real.
«Sé que la comunidad de comerciantes durante mucho tiempo ha tratado de encontrar métodos de pago alternativos a las tarjetas de crédito, en particular para ahorrar en las tarifas de procesamiento y cambio asociadas con las tarjetas», dijo Elisa Tavilla, directora de Pagos de Deuda de Javelin Strategy & Research. un proveedor de servicios de consultoría y asesoramiento en las áreas de pagos, banca digital, fraude y seguridad, y gestión patrimonial.
Tavilla, sin embargo, señaló que los estadounidenses tienen una historia de amor con sus tarjetas de crédito debido a los programas que ofrecen recompensas basadas en puntos e incentivos de devolución de efectivo.
Si Walmart, que creó la opción de pago bancario Walmart Pay a principios de este año, puede encontrar una manera de evitar que los clientes paguen con tarjeta de crédito, sería pionero en un proceso completamente nuevo. En este momento, el minorista no ha revelado ningún incentivo que recibirán los compradores si se convierten a la plataforma de pago bancario.
La desventaja de Walmart Pay es que la transacción tarda unos días en aparecer en la cuenta bancaria del cliente. La nueva plataforma de pago bancario es una transacción instantánea.
Sin embargo, competir contra las compañías de tarjetas de crédito podría ser una tarea difícil.
«Creo que el nivel de adopción realmente dependerá de lo que obtendrá yo como consumidor al usar esta opción frente a otra», dijo Nick Ewan, director editorial senior del sitio web de puntos de fidelidad The Points Guy. «Si no hay ese incentivo adicional como el que tendría con una tarjeta de crédito con devolución de efectivo o una tarjeta de crédito con recompensas, entonces podría ser un poco más limitado.
«Y creo que, realmente, el tiempo dirá si es algo que realmente despega».
Las tarjetas de crédito también ofrecen una mejor protección contra violaciones de seguridad, mientras que las plataformas de pago bancario ofrecen seguridad a nivel bancario. Si se produce una transacción sospechosa, las compañías de tarjetas de crédito están listas para notificar al titular de la tarjeta y cubrir cualquier actividad fraudulenta. Los compradores deben ser monitoreados con programas de pago bancario y tratar con su institución financiera, que tiene poderes más limitados con cargos fraudulentos.
«En general, las transacciones con tarjeta de débito tienen un potencial mucho mayor de responsabilidad si no notas algo y lo informas a tiempo», dijo Ewan. «Entonces, en teoría, un estafador podría obtener acceso a su información en un (sistema) de Walmart y potencialmente vaciar su cuenta bancaria al realizar compras no autorizadas».
Ewan y Tavilla creen que actualmente sólo los grandes minoristas tienen la capacidad de ofrecer servicios de pago para el banco, pero la evolución de la tecnología podría cambiar el panorama.
«Creo que esto tiene el potencial de convertirse en una tendencia», dijo Tavilla. «Puedo ver que si la solución funciona para Walmart, podría funcionar con cualquier minorista. Si Walmart es la historia de éxito y un ejemplo para la industria, otros minoristas y comerciantes lo seguirán».
