by TORONTO, 26 de noviembre de 2024 (GLOBE NEWSWIRE) — El último informe de tendencias de crédito al consumo Market Pulse de Equifax Canadá revela que, si bien los recientes recortes de las tasas de interés han aliviado en cierta medida las presiones financieras para algunos canadienses, otros grupos, como los recién llegados a Canadá y los consumidores que son nuevos en el crédito continúan enfrentando desafíos.
Nuevos en crédito y recién llegados a Canadá
A medida que los niveles de morosidad comienzan a aplanarse para algunos segmentos de consumidores, los consumidores nuevos o por primera vez que obtienen crédito y que han estado en crédito activo durante 12 a 36 meses vieron el mayor aumento en pagos atrasados en el tercer trimestre de 2024 en comparación con el mismo grupo de consumidores. en el tercer trimestre de 2023. En estos segmentos, 1 de cada 22 consumidores no realizó un pago de crédito en el tercer trimestre de 2024, lo que fue 1 en los últimos 28. año. Los recién llegados que abrieron expedientes de crédito a finales de 2021 y principios de 2022 durante los niveles máximos de inmigración ahora muestran mayores signos de tensión financiera mientras luchan por realizar los pagos del crédito en medio de una alta inflación y un aumento de las tasas de desempleo.
«Los recién llegados a Canadá han enfrentado desafíos para navegar la economía financiera canadiense. Históricamente, los recién llegados han mostrado un sólido desempeño crediticio en los primeros años de estar en el país», dijo Rebecca Oakes, vicepresidenta de análisis avanzado de Equifax Canadá. «Sin embargo, el creciente nivel de desempleo combinado con la alta inflación en los últimos años probablemente haya agregado una presión financiera significativa a este grupo. Equifax Canadá está comprometido a apoyar la inclusión financiera de los recién llegados a Canadá con soluciones comerciales como la nuestra. Archivo de crédito al consumo global«.
Las tasas de interés más bajas ayudan a muchos consumidores
Más de 1,3 millones de consumidores no realizaron un pago de crédito en el tercer trimestre de 2024, un 10,6 por ciento más que hace 12 meses. Si bien las tasas de morosidad siguen siendo altas a lo largo del año, la creciente tasa de pagos atrasados ha comenzado a disminuir, en parte debido a los recientes recortes de tasas del Banco de Canadá. Esta mejora fue más visible para los titulares de hipotecas, donde el cambio interanual en los consumidores morosos pasó de un aumento del 11,7 por ciento en el segundo trimestre de 2024 al 9,5 por ciento en el tercer trimestre de 2024.
La morosidad a nivel de balance en todos los productos crediticios seguía siendo más alta que los niveles de 2019. Las tasas de morosidad del saldo no hipotecario 90+ alcanzaron el 1,43 por ciento en el tercer trimestre de 2024, desde el 1,2 por ciento en el tercer trimestre de 2023. Sin embargo, los productos de tasa variable como las líneas de crédito y líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC), han visto mejoras con El nivel de morosidad del saldo de más de 90 días cae del 1,8 por ciento y 0,32 por ciento respectivamente en el último trimestre, al 1,77 por ciento y 0,3 por ciento en el tercer trimestre de 2024. Las tasas de morosidad del saldo de Las hipotecas en general están por encima de los niveles prepandemia, pero este aumento no se observa en todas las provincias. Provincias como Ontario y Columbia Británica, donde la asequibilidad sigue siendo un desafío importante, fueron el factor clave detrás del aumento general de los niveles.
El aumento del nivel de deuda impulsado por un renovado crecimiento en el mercado del automóvil
La deuda de los consumidores alcanzó los 2,54 billones de dólares en el tercer trimestre de 2024, un aumento del 4 por ciento con respecto al mismo período del año pasado, y la deuda no hipotecaria por consumidor de crédito activo creció un 3,8 por ciento con respecto al tercer trimestre de 2023, y actualmente tiene un promedio de 21.810 dólares, 796 dólares más que el año pasado.
Uno de los principales impulsores del aumento de la deuda de los consumidores en el tercer trimestre de 2024 fueron los préstamos para automóviles. La deuda de préstamos no bancarios para automóviles aumentó un 12 por ciento año tras año, mientras que los préstamos bancarios para automóviles aumentaron un 2,7 por ciento año tras año. Los préstamos para automóviles mostraron un fuerte crecimiento en el tercer trimestre de 2024, y la originación de préstamos para automóviles no bancarios aumentó un 13,6 por ciento con respecto al año anterior.
«Finalmente estamos empezando a ver pequeñas mejoras en la asequibilidad para que los consumidores compren y financien vehículos», dijo Oakes. «Los precios reducidos de los automóviles usados junto con mejores ofertas de tarifas para automóviles nuevos están ayudando a impulsar la creciente demanda de préstamos para automóviles».
La deuda de tarjetas de crédito sigue aumentando para algunos
Durante el tercer trimestre, los consumidores continuaron mostrando signos de recurrir al gasto discrecional. Ajustado a la inflación, el gasto promedio en tarjetas de crédito por consumidor fue inferior a los niveles de 2022 y 2023, y los recortes de tasas permitieron a más consumidores liquidar los saldos de sus tarjetas de crédito en su totalidad.
Esto fue especialmente notable entre los titulares de líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) con saldos elevados a tasa variable. La proporción de consumidores que liquidaron su saldo en su totalidad para el tercer trimestre de 2024 creció 65 puntos básicos desde el segundo trimestre de 2024, mientras que aquellos con un saldo HELOC de más de $50,000 experimentaron un aumento de 86 puntos básicos.
La deuda general de tarjetas de crédito continuó aumentando, un 9,4 por ciento año tras año, impulsada en parte por el crecimiento de la población y un aumento en el saldo promedio de los consumidores que no pudieron pagar su saldo en su totalidad.
«Si bien los recientes recortes de impuestos han aliviado parte de la tensión para algunas personas, las presiones financieras sobre los canadienses siguen siendo significativas», dijo Oakes. «Vemos que quienes se endeudan tienen dificultades para salir de ellas. A medida que se acerca la temporada navideña, los consumidores deben considerar su situación financiera personal al tomar decisiones de gasto para evitar tensiones financieras».
Análisis de grupos de edad. – Tasas de deuda y morosidad (excluidas hipotecas)
| Medio Deuda (Tercer trimestre de 2024) |
Cambio promedio en la deuda año año (Tercer trimestre de 2024 frente al tercer trimestre de 2023) |
Tasa de morosidad ($) (Tercer trimestre de 2024) |
Cambio en la tasa de morosidad ($). año año (Tercer trimestre de 2024 frente al tercer trimestre de 2023) |
||
| 18-25 | $8,267 | 4,72% | 1,81% | 17,02% | |
| 26-35 | $17,485 | 1,90% | 2,04% | 19,33% | |
| 36-45 | $26,984 | 3,17% | 1,70% | 24,40% | |
| 46-55 | $34,317 | 4,75% | 1,25% | 21,43% | |
| 56-65 | $28,410 | 6,28% | 1,05% | 16,88% | |
| 65+ | $14,575 | 3,61% | 1,08% | 8,12% | |
| Canadá | $21,810 | 3,79% | 1,43% | 19,14% | |
Análisis de las principales ciudades – Tasas de deuda y morosidad (excluidas hipotecas)
| Ciudad | Medio Deuda (Tercer trimestre de 2024) |
Cambio promedio en la deuda año año (Tercer trimestre de 2024 frente al tercer trimestre de 2023) |
Tasa de morosidad ($) (Tercer trimestre de 2024) |
Cambio en la tasa de morosidad ($). año año (Tercer trimestre de 2024 frente al tercer trimestre de 2023) |
|
| Calgary | $23,999 | 0,77% | 1,59% | 17,23% | |
| Edmonton | $23,744 | 0,71% | 2,04% | 18,88% | |
| halifax | $21,265 | 2,37% | 1,38% | 11,60% | |
| Montréal | $16,894 | 2,98% | 1,35% | 27,06% | |
| Ottawa | $19,570 | 2,76% | 1,32% | 19,29% | |
| toronto | $20,872 | 4,66% | 1,90% | 24,16% | |
| vancouver | $23,002 | 4,53% | 1,16% | 19,00% | |
| San Juan | $23,938 | 2,41% | 1,38% | 0,73% | |
| Fuerte McMurray | $37,915 | 1,21% | 2,25% | 6,60% | |
Análisis Provincia – Tasas de deuda y morosidad (excluidas hipotecas)
| provincia | Medio Deuda (Tercer trimestre de 2024) |
Cambio promedio en la deuda año año (Tercer trimestre de 2024 frente al tercer trimestre de 2023) |
Tasa de morosidad ($) (Tercer trimestre de 2024) |
Cambio en la tasa de morosidad ($). año año (Tercer trimestre de 2024 frente al tercer trimestre de 2023) |
|
| ontario | $22,423 | 4,38% | 1,50% | 23,78% | |
| Quebec | $19,027 | 2,68% | 1,04% | 24,16% | |
| Nueva Escocia | $21,323 | 3,85% | 1,54% | 6,65% | |
| Nuevo Brunswick | $21,491 | 3,24% | 1,53% | 0,42% | |
| PEI | $23,464 | 5,47% | 1,08% | 5,94% | |
| Terranova | $24,771 | 7,78% | 1,42% | -0,46% | |
| región oriental | $22,216 | 4,59% | 1,48% | 2,89% | |
| Alberta | $24,555 | 1,44% | 1,81% | 17,39% | |
| manitoba | $18,086 | 4,45% | 1,63% | 11,69% | |
| Saskatchewan | $23,405 | 5,92% | 1,69% | 12,44% | |
| Columbia Británica | $22,438 | 4,26% | 1,27% | 15,33% | |
| Región Occidental | $22,855 | 3,36% | 1,55% | 15,57% | |
| Canadá | $21,810 | 3,79% | 1,43% | 19,14% | |
* Basado en datos de Equifax para el tercer trimestre de 2024
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