by Un informe muestra que los canadienses con préstamos para automóviles se han enfrentado a desafíos, ya que la deuda de préstamos para automóviles de quienes obtienen un préstamo de un banco ha aumentado un 12 por ciento año tras año. Los autos se encuentran en el estacionamiento de un concesionario en Bowmanville, Ontario. el 22 de enero de 2022.Doug Ives/Prensa canadiense
La deuda de los consumidores y la morosidad en Canadá continuaron aumentando en el tercer trimestre del año, a pesar de que las tasas de interés más bajas redujeron la presión sobre algunos sectores de la población, según dice un nuevo informe de la oficina de crédito.
Impulsada en gran medida por préstamos para automóviles, la deuda nacional de consumo alcanzó los 2,54 billones de dólares en el tercer trimestre (un aumento del 4 por ciento respecto al año pasado), y la deuda no hipotecaria promedio aumentó un 3,8 por ciento respecto al mismo período del año pasado, según datos de Equifax Canadá publicados en Martes. Mientras tanto, la deuda general de tarjetas de crédito aumentó un 9,4 por ciento año tras año a 4.388 dólares en promedio.
«Hemos visto aumentar la morosidad durante mucho tiempo, y eso todavía se debe a que hemos tenido un alto costo de vida, alta inflación, altas tasas de interés», dijo Rebecca Oakes, vicepresidenta de análisis avanzado de Equifax Canadá. en una entrevista.
Los canadienses con préstamos para automóviles han enfrentado desafíos particulares, ya que la deuda de préstamos para automóviles para quienes piden préstamos fuera de un banco ha aumentado un 12 por ciento año tras año. Los préstamos bancarios para vehículos aumentaron casi un 3 por ciento en el tercer trimestre.
«Vimos que los precios de los vehículos eran realmente altos. Esto se produjo a raíz de la pandemia, con problemas en la cadena de suministro… y luego también hubo tasas de interés realmente altas», dijo la Sra. Oakes.
Anne Arbour, educadora financiera de Credit Counseling Society, dijo que parte del problema podría ser el cambio en las estructuras de préstamos para automóviles a lo largo de los años.
«Los préstamos para automóviles solían ser de cuatro o cinco años; ahora son de siete años», dijo. «Eso significa que tienes esa deuda por un período de tiempo más largo».
Los desafíos de asequibilidad también continuaron aumentando la deuda de los consumidores y los pagos atrasados en algunas partes de Canadá. Ontario y BC, las dos provincias que enfrentan la mayor crisis de asequibilidad, vieron aumentar el porcentaje de hipotecas en las que se incumplió el pago durante 90 días o más en un 36 por ciento y un 3 por ciento con respecto a 2019.
La buena noticia, Sra. Oakes, es que algunas de estas presiones a nivel macro se están extendiendo.
Las tasas de interés más bajas han aliviado la presión financiera sobre los titulares de hipotecas fuera de Ontario y Columbia Británica. El crecimiento de la morosidad hipotecaria se desaceleró considerablemente, cayendo al 9,5 por ciento de crecimiento interanual en el tercer trimestre de 2024 desde el 11,7 por ciento. aumento en el segundo trimestre.
También se espera que los consumidores con préstamos para automóviles experimenten cierta recuperación. Los resultados recientes de Autotrader mostraron que el precio promedio de los autos usados en su sitio cayó a $36,342 en junio, una disminución interanual del 8 por ciento.
Pero bajar los tipos de interés no es una «solución milagrosa», afirmó Francisco Remolino, síndico de insolvencia con sede en Toronto: «La alta inflación del año pasado hizo que muchos canadienses dependieran del crédito para cubrir sus gastos básicos, y esta deuda persiste incluso cuando se reduce la inflación. «
Los recién llegados a Canadá y los consumidores nuevos en el crédito experimentaron el mayor aumento en los pagos de crédito atrasados. Uno de cada 22 consumidores de este grupo no realizó un pago en el tercer trimestre, frente a uno de cada 28 el año pasado.
Steve Vanderherberg, vicepresidente de programas comunitarios de WoodGreen Community Services, que apoya a los recién llegados, entre otros, dijo que los recién llegados a menudo carecen de historial crediticio y son más propensos a recurrir a productos hipotecarios con altos intereses y préstamos predatorios cuando tienen problemas financieros.
A pesar de los desafíos actuales para algunos, la Sra. Oakes dijo que la deuda y la morosidad pueden ser estables: «Estamos viendo que los niveles de insolvencia comienzan a estabilizarse, el gasto está regresando; estamos comenzando a ver señales de luz al final del túnel».
Pero persisten los obstáculos: el alto desempleo y las inminentes renovaciones de hipotecas a tasas más altas presentan desafíos para muchas familias canadienses. Un informe de noviembre de la Corporación Hipotecaria y de Vivienda de Canadá mostró que alrededor de 1,2 millones de hipotecas deben renovarse en 2025, y el 85 por ciento de las firmadas cuando la tasa del Banco de Canadá estaba en 1 por ciento o menos.
«Habrá muchos consumidores que obtuvieron su hipoteca a tipos muy bajos durante la pandemia y vendrán a renovarla el año que viene», dijo la señora Oakes. «Es posible que todavía se produzcan algunos shocks salariales».
